通知公告

武漢市科技局關于應對新冠肺炎疫情 支持科技型企業保證保險小額貸款有關政策措施
文章來源:武漢市科技局  |  發布日期:2020-03-12  |  字體顯示:【大】【中】【小】   分享到:

武漢市科技局關于應對新冠肺炎疫情 支持科技型企業保證保險小額貸款有關政策措施的通知


各有關單位:

       為深入貫徹落實習近平總書記關于堅決打贏疫情防控阻擊戰的重要指示精神,幫助全市科技企業積極應對新冠肺炎疫情影響,根據省、市有關文件精神,現針對武漢市科技型企業保證保險貸款(以下簡稱“科保貸”)業務提出相關應對措施,具體通知如下:

       一、簡化新備案企業審核流程。新申請“科保貸”業務備案科技型企業只需通過網絡提供佐證材料圖片或有效證件編號,由市科技金融中心負責受理、查證,并兩天內以PDF文件形式通過網絡回復。

       二、取消續貸客戶報備環節。受疫情影響、授信到期還款確有困難的“科保貸”企業,需采取貸款展期、無還本續貸、延長還款期限等方式時,企業無需重新申請審核報備,貸款可同等享受“科保貸”補貼優惠政策。

       三、延長融資政策支持期限。企業、銀行、保險機構在還款寬限期、無還本續貸、貸款展期期限內的本金及產生的利息、保費,按照《武漢市科技型企業保證保險貸款業務操作辦法》規定比例繼續享受優惠政策和承擔代償風險責任。

      本通知自發布之日起執行,有效期至2020年12月31日

武漢市科學技術局

2020年3月10日

附件

 

武漢市科技型企業保證保險貸款業務操作辦法

 

一、總則

第一條 根據中國人民銀行等九部委聯合印發的《武漢城市圈科技金融改革創新專項方案》(銀發[2015]225號)及《市人民政府關于促進科技金融改革創新工作的實施意見》(武政[2016]39號)精神,為深化科技金融產品和服務創新,進一步拓寬科技型企業融資渠道,促進科技成果轉化,制定本操作辦法。

第二條 本辦法所指科技型企業保證保險貸款(以下簡稱“科保貸”),是通過科技型企業貸款保證保險風險補償資金、貸款保證保險作為增信手段,為輕資產無抵押小微科技型企業提供純信用貸款的金融信貸產品。

第三條 科技型企業保證保險貸款風險補償資金專項用于補償“科保貸”業務過程中產生的逾期貸款本息損失,納入科技金融風險補償資金集中管理。

第四條 本辦法所指貸款保證保險,是指以信用風險為保險標的的保險,保證保險的投保人為義務人,被保險人為權利人。在保險期間內,投保人未能按照與被保險人簽訂的《借款合同》的約定履行還款義務,致使被保險人受到經濟損失,保險人按照保險合同的約定承擔賠償責任。

第五條 “科保貸”采取備案制,有意參加的銀行和保險公司需同時向中國人民銀行武漢分行營業管理部(以下簡稱人行武漢分行營管部)、中國保險監督管理委員會湖北監管局(以下簡稱湖北保監局)和武漢市科學技術局(以下簡稱市科技局)提交申請備案報告。

第六條 申請“科保貸”的企業既可由武漢市科技金融創新促進中心(以下簡稱市科技金融中心)組織推薦,也可由經辦銀行或保險公司推薦并經市科技金融中心認定。

第七條 本辦法適用于武漢市行政區域內工商注冊和稅務登記的科技型企業。對科技型企業的認定,按照人行武漢分行營管部和市科技局聯合制訂的《武漢市科技型企業劃型標準》(附件1)執行。

二、貸款額度、利率、期限和還款方式

第八條 單筆“科保貸”最高限額500萬元。

第九條 “科保貸”貸款利率在人民銀行公布的同期貸款基準利率的基礎上,根據貸款企業的風險,適當浮動,最高上浮不超過人民銀行公布的同期貸款基準利率的40%,不得收取其他費用。

第十條 貸款期限由借貸雙方協商確定,最長36個月。

第十一條 還款方式由經辦銀行和貸款企業協商確定,既可按月付息到期還本,也可分期還本付息。

三、保險費率和免賠率

第十二條 保險費率不得高于貸款本息的2.6%

第十三條 保險公司在收取一定的保險費后,如貸款出現風險,承擔50%的貸款本息損失。

四、貸款申請及審批流程

第十四條 “科保貸”辦理流程如下:

(一)經辦銀行應與保險公司在5個工作日內共同完成貸前盡職調查;

(二)經辦銀行在2個工作日內出具貸款保證保險通知書,并通知保險公司;

(三)保險公司收到貸款保證保險通知書后,在3個工作日內做出是否承保的初步意見,并向經辦銀行出具《貸款保證保險承保意向書》,意向書具體格式,由經辦銀行與保險公司自行協商確定;

(四)經辦銀行收到《貸款保證保險承保意向書》后,在3個工作日內與貸款企業簽訂借款合同,并及時通知保險公司借款合同生效日期;

(五)保險公司收到經辦銀行的擬放款通知后,向貸款企業收取相應的保險費,并在3個工作日內簽發正式的《貸款保證保險單》,并將相關資料交經辦銀行;

(六)經辦銀行根據貸款合同和保險合同的約定放款。

五、貸款管理及風險控制

第十五條 貸款企業應按照《借款合同》中約定的還款方式,按時還款,經辦銀行、保險公司共同對其進行日常管理和跟蹤服務。

第十六條 經辦銀行主要負責對貸款企業的財務狀況、經營狀況及貸款資金的使用情況等進行日常監管,并將相關信息及時通報保險公司。

第十七條 當企業貸款出現逾期時,保險公司、經辦銀行、市科技局按5:2:3的比例承擔逾期風險。

六、風險補償及追償

第十八條 市科技局授權市科技金融中心受理及處理風險補償事宜。

第十九條 按照逐筆賠付及追償的原則,企業貸款逾期兩個月即進入貸款賠償及追償程序。

第二十條 經辦銀行在貸款逾期兩個月后5個工作日內,向保險公司提交貸款逾期相關材料并填寫《逾期貸款代償申請表》,保險公司在5個工作日內完成對相關材料的審核確認,并按照先償后清原則,對審核確認的經辦銀行貸款本息損失,在5個工作日內,由保險公司按照合同約定先行賠付50%

第二十條 經辦銀行在每季度首月5個工作日內向市科技金融中心提交上季度貸款逾期相關材料并填寫《逾期貸款代償申請表》,市科技金融中心核實后,在5個工作日內向市科技局提出補償申請,市科技局在下個月內支付經辦銀行30%的本息損失。

第二十條 當經辦銀行“科保貸”貸款逾期率(逾期貸款總額/貸款累計發放額)達到10%,或保險公司貸款保證保險賠付率(保證保險賠付總額/累計保費收入)達到150%時,應暫停辦理此項業務,進入追償程序,并及時向人行武漢分行營管部、湖北保監局、市科技局和市科技金融中心書面報告。暫停辦理業務期間,保險公司應繼續履行未到期保險合同的賠付責任。通過追償使銀行不良率降低至7%以內或使保險賠付率降低至100%以內后,經辦銀行或保險公司向人行武漢分行營管部、湖北保監局和市科技局書面報告,經三家同意后可恢復開展業務。

第二十三條 經辦銀行與保險公司同時向貸款企業進行追償,追償回的資金在扣除追償所發生的直接費用(僅包括與追償有關的司法費用)后,按照保險公司、經辦銀行、市科技局按523的比例進行分配。

第二十四條 有下列情況之一的,一切損失由保險公司承擔:

(一)保險公司經辦人員與貸款企業內外勾結造成損失的;

(二)保險公司對申保材料真實性審查不嚴,借貸人惡意騙保造成損失的。

第二十五條 有下列情況之一的,一切損失由經辦銀行承擔:

(一)經辦銀行經辦人員與貸款企業內外勾結騙貸造成損失的;

(二)經辦銀行對申貸材料真實性審查不嚴,借貸人惡意騙貸造成損失的;

(三)經辦銀行貸后管理不力,導致貸款企業擅自改變貸款用途的。

七、政策支持

第二十六條 對于按期還清貸款本息的貸款企業,市科技局給予投保費用補貼和貸款利息貼息,具體補貼及貼息政策按相關政策執行。

第二十七條 經辦銀行在整個貸款業務操作流程中,經檢查、監督和責任認定,有充分證據表明各崗位責任人已依法依規、勤勉盡責地履行了職責,在貸款出現風險時,應當免除責任人貸款風險賠償、經濟處罰和責任處分。具體盡職免責辦法由經辦銀行自行制定。

第二十八條 對此項業務開展取得成效的經辦銀行,人行武漢分行營管部在再貼現、再貸款等貨幣政策工具方面給予優先支持,并在年度綜合評價中進行加分,在科技金融專項工作中予以表彰。

第二十條 對此項業務開展取得成效的經辦保險公司,湖北保監局將對其產品及服務創新給予政策扶持。

八、懲罰措施

第三十條 對經辦銀行、保險公司或貸款企業弄虛作假、騙取補償金的,一經查實,市科技局將收回已撥付的補償金,將其不良記錄納入社會征信系統,并按照《財政違法行為處罰處分條例》(國務院令第427號)的相關規定進行處理。情節嚴重的,依相關法律追究其刑事責任。

九、附則

第三十一條 經辦銀行、保險公司應建立完善的統計制度,每月5日前向人行武漢分行營管部報送上個月貸款業務的開展情況,人行武漢分行營管部于每月15日前將統計數據匯總后報市科技金融中心。保險公司應在每月5日前向湖北保監局報送上個月業務開展情況。

第三十二條 本辦法由人行武漢分行營管部、湖北保監局、市科技局負責解釋,自發文之日起實施。

 

 

 

附件1

 

武漢市科技型企業劃型標準

 

企業滿足以下任何條件之一的,可以界定為科技型企業:

1.企業擁有自主知識產權,掌握專有技術或獲得市級以上科技進步獎。

界定范圍:自主知識產權主要包括專利、商標、植物新品種、集成電路布圖設計、計算機軟件著作權、版權;專有技術包括經鑒定的市級以上科技成果、以文字圖形形式表現的諸如圖紙、資料、照片、縮微膠卷、磁帶、軟盤等專有技術以及以實物形式表現的諸如尚未公開的關鍵設備、產品的樣品、模型等專有技術;市級以上科技進步獎包括歷年獲得的國家、省、市科技進步獎。

界定依據專利、新品種保護、計算機軟件著作權等各類證書,科技成果鑒定證書,獲獎證書、其他專有技術證明資料等。

2.企業主要從事技術開發、技術轉讓、技術咨詢、技術服務、技術檢測或高新技術產品(服務)的研發、生產、經營等科技與創新活動。

界定范圍:高新技術企業或市級以上創新型企業;獲批市級以上企業研發中心、工程中心、重點實驗室、工程實驗室等認定的企業;列入民企百星培育工程、科技初創企業培育工程的企業、孵化器在孵企業、大學生科技創業企業;歷年來承擔市級以上各類科技計劃、人才計劃的企業;高新技術產品登記企業、自主創新產品認定企業;從事科技服務與咨詢、技術轉移服務、專利代理、規劃設計等業務的企業;進行了技術交易合同登記的企業。

界定依據:獲批證書或批文,簽訂的技術交易合同,承擔各類計劃的批文、與相關主管部門簽訂的計劃任務書、合同以及資金到位憑證等。

3.企業具有開展技術創新活動的條件。

界定范圍:企業直接從事研究開發的科技人員占職工總數的比例不低于5%或者企業年度研究開發費用占銷售收入總額的比例不低于3%,有一定的經營場地及必要設施。

界定依據:研發投入財務憑證或其他相關佐證材料。

4.企業技術性收入和高新技術產品(服務)的銷售收入之和占企業銷售總收入的比例不低于20%

界定范圍:技術性收入是指企業從事技術開發、技術轉讓、技術咨詢和技術服務活動所獲得的價款、使用費、報酬的金額。

界定依據:企業財務銷售證明材料。

 


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